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余額寶有什么利弊（余額寶有什么利弊之處）

發(fā)布時間：2023-03-23 10:33:37 稿源：創(chuàng)意嶺閱讀： 652 問大家

大家好！今天讓創(chuàng)意嶺的小編來大家介紹下關于余額寶有什么利弊的問題，以下是小編對此問題的歸納整理，讓我們一起來看看吧。

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本文目錄:

1、存錢在余額寶有多大風險？
2、長期存在余額寶的錢有風險嗎
3、余額寶的風險有哪些？
4、天貓商家開通余額寶的利弊

余額寶有什么利弊（余額寶有什么利弊之處）

一、存錢在余額寶有多大風險？

余額寶并非銀行存款，所以風險是存在的，只不過是風險很低，幾乎可以忽略不計。

余額寶的安全保障主要有幾個方面。

一個是資金投向

目前余額寶上的貨幣基金投資方向都是以低風險產(chǎn)品為主，風險很小。我們以天弘余額寶為例，天弘余額寶貨幣基金主要投資于以下金融工具:：

1、現(xiàn)金; 2、通知存款; 3、短期融資券; 4、1年以內(nèi)(含1年)的銀行定期存款、大額存單; 5、期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購; 6、期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù)(以下簡稱"央行票據(jù)"); 7、剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券; 8、剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的資產(chǎn)支持證券; 9、剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的中期票據(jù); 10、中國證監(jiān)會認可的其它具有良好流動性的貨幣市場工具。

這些投資渠道都是周期短，低風險，高安全的產(chǎn)品，只要沒有出現(xiàn)嚴重的金融危機或經(jīng)濟危機基本不會出現(xiàn)虧損的情況。

一個是資金托管

很多人可能擔心把錢放在余額寶上，某些貨幣基金可能會像某些P2P平臺一樣卷款跑路，導致錢拿不回來，其實這個不用擔心，貨幣基金的資金監(jiān)管方式是很嚴格的，貨幣基金的管理方并不能直接接觸客戶的錢，客戶的錢會放在專門的銀行監(jiān)管賬戶上，由指定的銀行監(jiān)管，比如天弘余額寶的資金監(jiān)管銀行是中信銀行。

資金獨立托管的好處是，不管基金公司出現(xiàn)什么意外，客戶的資金都不會受到牽連。

當然余額寶也有可能風險，特別是在出現(xiàn)大量贖回的時候

貨幣基金實際上是很安全的，但最怕的風險就是出現(xiàn)用戶大量贖回。因為貨幣基金的投資周期與用戶贖回有一個錯開時間。

比如余額寶有2/3的資金投資周期在一個月以上，但是在某一個星期之內(nèi)受到某個事件的影響，用戶出現(xiàn)恐慌，然后大量申請贖回，申請贖回的資金超過貨幣基金的一半，那余額寶就沒有足夠的資金供客戶贖回，這時候為了應付客戶贖回資金，余額寶有可能低價拋售手中的資產(chǎn)，這種情況下，就有可能出現(xiàn)收益跌破賬面值。

比如2008年美國次貸危機的時候，雷曼兄弟申請破產(chǎn)，然后ReservePrimaryFund宣布其持有的7.8億美元雷曼兄弟商業(yè)票據(jù)價值減記為0，并將單位基金凈值調(diào)整97美分，基金跌破面值，隨后帶來了恐慌，引發(fā)了瘋狂的資金贖回期，結(jié)果這個基金只能進入清盤程序，陸續(xù)向投資者返還基金，但是投資者基本都是虧損的，大概損失了1%的本金，這個其實也還能接受。

當然為了應付這種突發(fā)情況導致大量客戶贖回，其實余額寶在《余額寶銷售與服務協(xié)議》第六條第10點規(guī)定：基金發(fā)生巨額贖回或萬分收益為負時，那網(wǎng)商銀行有權(quán)對服務予以調(diào)整，臨時暫?；蚪K止服務，而且不承擔責任。

所以根據(jù)這個規(guī)定，一旦余額寶面臨大量贖回的時候，網(wǎng)商銀行肯定會暫停贖回，避免大量贖回造成癱瘓，所以基本不會出現(xiàn)本金虧損的情況。

作為一個財經(jīng) 工作者，我告訴題主在余額寶存錢基本沒有什么風險。唯一需要注意的是不宜存放太大的資金，因為現(xiàn)在收益率下降，存放過多無疑讓自身蒙受一定的收益損失。

說它沒有什么風險，是因為余額寶是螞蟻金服推行的一種貨幣基金，其背后有強大的阿里巴巴集團支撐，還有很多實力雄厚的股東，具有較強的抗風險能力。

它的投資安全是絕對有保障的。它主要投資于國債、金融債券、央行票據(jù)、銀行存款等流動性良好的固收類產(chǎn)品，一般不會存在投資風險。

此外，余額寶在技術(shù)支撐方面安全可靠，一般不可能被其他網(wǎng)絡黑客攻擊的，因此投資者可放心使用。

你辦事我放心……

先不說風險，說收益吧。前兩年余額寶最高給6%，從去年開始給百分之4點多的收益，從下半年開始就不行了，從馬云宣布退休開始，這收益簡直是狂降，前兩天只剩下2.4%左右，存1萬塊錢一天給6毛，取出還要下一天到賬，放到銀行豈不更好？放少了還好，哪怕只有10萬，銀行一般都會給的比2.4多。騰訊的財付通還給百分之三點多呢。以后余額寶不能玩了。

昨天，5千塊存了7年，取了只有257塊利息

今年以來余額寶的收益率持續(xù)走低，而之前馬云又先后卸任支付寶CEO及阿里里的董事長的職務，另不少人擔心起了余額寶的安全。其實余額寶目前只是一個貨幣基金的銷售平臺，該平臺上有共有十三只貨幣基金可以選購，要說余額寶的風險有多大，其實就是分析貨幣基金的風險有多高。因為貨幣基金的投資方面基本一致，故而本次分析，我們以天弘余額寶為例。

投資方向

判斷一款產(chǎn)品的風險高低，最主要的依據(jù)在于其投資的方向，投資的產(chǎn)品決定著其最基本的風險，天弘余額寶的投資產(chǎn)品主要為各類債券及銀行存款，全部都是當前市面上主流的低風險產(chǎn)品，故而余額寶的風險并不高。

以天弘余額寶為例：目前其投資的主力為銀行存款（占比約60%），這也是貨幣基金被稱之為“準儲蓄”的原因。而投資的標的，也決定了余額寶發(fā)生的風險的概率極低。

資金托管

假設支付寶破產(chǎn)倒閉了，那么我們存在余額寶內(nèi)的資金會出現(xiàn)拿不回來的情況嗎？基金的管理者會不會把我們的錢卷款跑路了呢？可以肯定告訴你，上述兩種情況都不會發(fā)生。目前我們購買的余額寶的資金并非是放在支付寶里的，而是托管在中信銀行，其基金管理人實際無法觸碰到我們的現(xiàn)金，所有的資金進出都是中信銀行進行，也就不存在被卷款跑路的情況。即使支付寶破產(chǎn)倒閉了，也只是缺少這個贖回的渠道而已，我們還可以通過基金公司或者中信銀行進行申請贖回。

余額寶沒有風險嗎？

貨幣基金雖然稱之為“準儲蓄”，但并非真正的儲蓄，所以其還是存在的一定的風險，但這個風險一般而言，都不會發(fā)生，國內(nèi)的貨幣基金目前暫未有破產(chǎn)倒閉的情況；國際上就2008年的金融危機有過相關的案例，但是虧損額也極其有限，2008年金融危機時，雷曼兄弟申請破產(chǎn)，然后ReservePrimaryFund宣布其持有的7.8億美元雷曼兄弟商業(yè)票據(jù)價值減記為0，并將單位基金凈值調(diào)整97美分，基金跌破面值，最終進入清盤程序，清盤后投資者最后拿到手的錢約為投入的99%，本金虧損額不足1%，所以說有貨幣基金雖然有風險，但風險很小。

總結(jié)

綜上所述，存錢在余額寶，可以將其等于無風險的投資產(chǎn)品。

存錢在余額寶是存在風險的，余額寶屬于貨幣基金，也就是那種低風險低收益產(chǎn)品，這種風險可以忽略不計。

為什么余額寶是低風險，風險可以忽略不計呢？

首先余額寶背后是有天弘基金和阿里巴巴做背景，這兩大都是非常有實力的企業(yè)，有這兩家企業(yè)在背后支撐就不怕余額寶倒閉破產(chǎn)。

再有就是投資者們把錢存入在余額寶，而余額寶募資資金都是用來投資一些穩(wěn)定性產(chǎn)品；余額寶資金投資比例債券為27.7%，而銀行存款投資比例在59.53%，其他理財產(chǎn)品12.77%！從余額寶的資金配置可以看出，這些資金主要都是存入銀行大額存單為主，其他就是投資債券，其他類型央行票據(jù)、中期票據(jù)等之類的，這些都是穩(wěn)定性投資產(chǎn)品，屬于低風險的，也可以說是保本理財。最后就是存入余額寶資金即使購買的其他理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，但是投資者存入余額寶的資金還是完全可以拿回來，除了天弘基金和阿里巴巴作為后盾之外，背后還有資金托管銀行，存入余額寶的資金都是交由資金托管銀行管理；所以即使兩大企業(yè)有問題，錢同樣可以從托管銀行拿出來，即使托管銀行也出問題，后背還有央行，央行也會全力幫助這些企業(yè)化解危機，不會讓投資者們出現(xiàn)損失。

通過以上各種角度分析得出結(jié)論，存錢在余額寶的風險非常小，這種風險可以忽略不計！所以投資者們可以放心存入在余額寶中。

余額寶的風險有多大呢？通過以下簡短分析，相信能做到大概心中有數(shù)，放錢在余額寶里會安心一些。

先來了解一下目前無風險收益率大概是多少，被認為無風險的金融產(chǎn)品有哪些呢？如國債、銀行存款等。國債3年期票面利率在4%左右，銀行3年期大額存單的利率也普遍在4%左右。

余額寶的本質(zhì)是貨幣基金，對接最大的一支基金是天弘余額寶貨幣，今年以來不斷擴容，有十幾種可選擇了。貨幣基金的投向有嚴格要求，如：短期國債、銀行存款、央行票據(jù)、政府短期債券等。這些產(chǎn)品起投金額高，風險低，流動性好，部分短期收益率受市場波動影響要高于長期收益，因此會出現(xiàn)月末、年底貨幣基金收益走高的現(xiàn)象。

余額寶的風險等同于貨幣基金的風險，等同于底層存款、國債、政府短期債券的風險。目前余額寶的收益率低于3%，比長期無風險收益率仍低25%以上，因此風險幾乎可以忽略。

補充一點，貨幣基金安全性雖好，如果年底這幾天是看上余額寶收益才存入，需要注意一下了，余額寶收益率是浮動的，僅代表過去實際收益，不為將來做保證。

沒有多大的風險，余額寶還是很安全的！有多重資金的保護機制，閑余資金放在余額寶里還是蠻不錯的選擇，不過唯一的風險就是，金額不宜過大、收益比較低而已！

余額寶貨幣基金的風險

我們所謂投資理財產(chǎn)品的風險，主要來自于三個方面：

余額寶是很安全，但目前卻不值得大額資金的投入

猶記得，當年的余額寶貨幣基金的七日年化收益率輕松超過4%，甚至一度高達6.763%（2014-1-2）。而今年下半年開始，隨著央行大量向市場注入流動性，余額寶貨幣基金的收益普遍下跌，其七日年化收益，最高不過才3.186%（諾安天天寶），最低只有2.628%（天弘余額寶），遠小于市場其他理財產(chǎn)品的收益！

因此，余額寶貨幣基金還是很安全的，資金基本上不存在虧損的風險，只是并不劃算而已！

理財?shù)娘L險等級可劃分為五個等級：低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險。而余額寶呢處于什么風險等級呢？處于中低風險等級，風險系數(shù)相對較低。怎么講？

一、了解余額寶的風險有多大，就需要了解余額寶是怎么實現(xiàn)理財?shù)摹?

余額寶并沒有直接理財、創(chuàng)收、收益的能力，真正能夠進行收益的是背后的貨幣基金，也就是天弘基金。余額寶在其中扮演的是連接著用戶與貨幣基金的“橋梁”關系。那么，貨幣基金又是什么呢？

簡單點說，貨幣基金就是將基金里用戶所投資的資金進行投資，然后進行創(chuàng)收，存在收益再分配給各個投資者。當然了，存在分配關系的就是余額寶的工作了。

二、那么，貨幣基金的風險又是如何的呢？

貨幣基金的風險等級為中低風險。因為貨幣基金的投資渠道為貨幣型投資，也就是國債、國債逆回購、銀行定期存款、大額存單、銀行理財、央票、高信用等級的企債、票據(jù)等產(chǎn)品，而這些產(chǎn)品的風險很低，但也是存在著一定的風險。從風險程度上講，可以說是保本保息收益類型。

當然，那為什么不是低風險、中等風險、中高風險、高風險等級呢？低風險等級的理財產(chǎn)品投資渠道為：國債、國債逆回購、銀行定期存款、大額存單以及保險理財，但是貨幣基金存在企債、票據(jù)之類的，所以風險要比低風險要高一些。而中等風險、中高風險、高風險呢？最為明顯的是這些等級風險的產(chǎn)品會投資一些高波動的投資，股票、外匯之類的，但是貨幣基金又沒有投資高波動產(chǎn)品。

所以，余額寶中的貨幣基金，也可以說是余額寶，風險等級為中低風險，風險性很低。

二、長期存在余額寶的錢有風險嗎

長期存在余額寶的錢是非常安全的，余額寶本質(zhì)是貨幣基金，屬于基金的一種。從平臺來看，余額寶的所有基金都是屬于支付寶代銷的，都是經(jīng)過支付寶審核的，是正規(guī)的基金公司發(fā)售，是正規(guī)的平臺，不存在騙人的情況，所以切換余額寶基金是沒有風險的，只是會影響幾天收益而已，安全性高。其實我們把錢放入余額寶里，就是購買一種基金。余額寶是阿里巴巴和天弘基金合作的一款金融產(chǎn)品，其實就是貨幣基金。我們將錢放進余額寶里，每天都有收益，而收益是按照七日利化來計算的。余額寶的好處是本金流動性更高，可以做到隨取隨用隨存，而且利率不會改變。

1、根據(jù)國內(nèi)《貨幣基金管理暫行規(guī)定》貨幣基金主要投資的主要對象包括：現(xiàn)金

1年以內(nèi)（含1年）的銀行定期存款、大額存單。

剩余期限在397天以內(nèi)（含397天）的債券。

期限在1年以內(nèi)（含1年）的債券回購。

期限在1年以內(nèi)（含1年）的中央銀行票據(jù)。

中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好的流動性的貨幣市場工具。

2、余額寶的本質(zhì)就是一款貨幣基金。如今，在金融平臺隨意挑選一只貨幣基金，收益率很可能比余額寶高。貨幣基金的特點是：幾乎沒有門檻，一般免收手續(xù)費，隨時存取，最重要的是風險低，在各類基金中風險算最低的（低風險不代表一定沒有虧損）。

3、支付寶里面的余額寶是一款活期貨幣基金理財產(chǎn)品，無論你今天存十萬，還是明天取九萬，你的存款七日回報利率永遠都不會變。隨時都可以取，隨時都可以用，這比銀行要好很多。銀行一般都是定期存款，這就意味著存款未到期，根本無法將錢取出來。一旦提前支取，只能按照活期利率來計算這樣一來，本金虧損的十分嚴重。所以在靈活性方面，支付寶確實是有很大的好處。

三、余額寶的風險有哪些？

余額寶主要有以下幾種風險：

1.余額寶的收益不固定。余額寶的收益主要來自貨幣基金市場的收益。收益的好壞要看貨幣市場的表現(xiàn)是否良好。如果貨幣市場表現(xiàn)良好，貨幣性基金收益提升，余額寶的收益也會隨之升高。如果貨幣市場表現(xiàn)較差，貨幣性基金收益下滑，余額寶的收益也會隨之下滑。

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2.余額寶相當于一個中間人的作用，個人把資金存入銀行，再從銀行把資金轉(zhuǎn)到支付寶中的余額寶，然后在你的授權(quán)下，余額寶使用你的資金直接去投資貨幣基金賺取收益。傳統(tǒng)的情況是個人先把資金存入銀行，然后再通過銀行購買理財產(chǎn)品。往往投資理財產(chǎn)品所得的收益銀行會拿走一定的比例，而余額寶則不會。也就是說，余額寶的出現(xiàn)打破了銀行體系對資金管理以及貨幣基金投資市場的壟斷。不過一旦余額寶對貨幣基金的投資環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題（比如金融危機），就會有余額寶內(nèi)的資金無法取回的可能。

3.從法律的角度來說，與余額寶相關的法律法規(guī)現(xiàn)在還不夠健全，相關部門的監(jiān)管稍有松懈，可能就會出現(xiàn)影響資金安全的隱患。

4.對于投資貨幣基金可能存在的風險，余額寶沒有專門的風險聲明頁面，這也很容易造成不必要的法律糾紛。

5.由于生活中余額寶可以替代現(xiàn)金直接進行支付，所以還會存在余額寶內(nèi)的資金被盜刷的風險。

四、天貓商家開通余額寶的利弊

1、優(yōu)勢：天貓商家開通余額寶轉(zhuǎn)入的資金不僅可以獲得收益，還能隨時消費支付，非常靈活便捷。讓您賺錢花錢兩不誤。

2、壞處：余額寶因為它是基金，所以會有虧損。盡管它的收益一直很穩(wěn)定風險很小，但也存在有虧損的可能，這點要注意。

以上就是關于余額寶有什么利弊相關問題的回答。希望能幫到你，如有更多相關問題，您也可以聯(lián)系我們的客服進行咨詢，客服也會為您講解更多精彩的知識和內(nèi)容。