國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)SWIFT

大家好！今天讓創(chuàng)意嶺的小編來大家介紹下關(guān)于國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)SWIFT的問題，以下是小編對(duì)此問題的歸納整理，讓我們一起來看看吧。

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本文目錄:

• 1、swift國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)怎么讀

• 2、中國(guó)國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)叫什么

• 3、一文讀懂SWIFT與數(shù)字貨幣、清算系統(tǒng)之間的區(qū)別

• 4、烏外長(zhǎng)呼吁對(duì)俄關(guān)閉的“SWIFT系統(tǒng)”到底是什么？威力有多大？

一、swift國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)怎么讀

swift又叫國(guó)際資金清算系統(tǒng)

用戶可以理解為一種支付系統(tǒng)，它成立于1973年5月成立，至今已有50年左右的歷史，是由環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)管理的，給銀行等機(jī)構(gòu)提供了安全、可靠、快捷、標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化的通訊業(yè)務(wù)。

目前swift用于多國(guó)之間貿(mào)易往來的結(jié)算，當(dāng)前已經(jīng)成為國(guó)際間最主流的結(jié)算方式之一。

二、中國(guó)國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)叫什么

是swift結(jié)算系統(tǒng)。

swift是國(guó)際上最重要的金融通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，我國(guó)在1985年正式開始使用，成為了我國(guó)與國(guó)際金融接軌的重要程碑。

swift系統(tǒng)為成員金融機(jī)構(gòu)傳送各種匯兌的詳細(xì)情況，成員根據(jù)情況送到相應(yīng)的調(diào)撥資金系統(tǒng)或結(jié)算資金系統(tǒng)內(nèi)，再由系統(tǒng)進(jìn)行資金處理。

三、一文讀懂SWIFT與數(shù)字貨幣、清算系統(tǒng)之間的區(qū)別

數(shù)字貨幣，簡(jiǎn)稱為DC，是英文Digital Currency的縮寫，是電子貨幣形式的替代貨幣。數(shù)字貨幣和密碼貨幣都屬于數(shù)字貨幣。

數(shù)字人民幣，是指由人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，主要用于滿足國(guó)內(nèi)零售支付需求。央行將數(shù)字貨幣（DCEP）定義為“具有價(jià)值特征的數(shù)字支付工具”，是中央銀行的負(fù)債，由中央銀行進(jìn)行信用擔(dān)保，具有無限法償性。

SWIFT：全稱“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)”，是國(guó)際銀行同業(yè)間的國(guó)際合作組織和國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)，成立于1973年。目前，全球大多數(shù)國(guó)家的銀行均已使用SWIFT系統(tǒng)。SWIFT的使用，為銀行的結(jié)算提供了安全、可靠、快捷、標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化的通訊業(yè)務(wù)，從而大大提高了銀行的結(jié)算速度。

簡(jiǎn)而言之，SWIFT是銀行用來進(jìn)行快速、安全跨境支付的主要安全信息系統(tǒng)，它可以保障國(guó)際貿(mào)易暢通無阻，已經(jīng)成為當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易金融服務(wù)的主要機(jī)制。目前，幾乎全球所有的金融機(jī)構(gòu)都在使用SWIFT系統(tǒng)的服務(wù)。

目前，大家都在關(guān)注正在進(jìn)行之中的俄烏戰(zhàn)爭(zhēng)，2月26日，美國(guó)、歐盟、英國(guó)和加拿大發(fā)表共同聲明，宣布禁止俄羅斯使用SWIFT（環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)）系統(tǒng)。

有觀點(diǎn)認(rèn)為，數(shù)字貨幣將改變未來的貿(mào)易結(jié)算方式，SWIFT系統(tǒng)將會(huì)被數(shù)字貨幣所取代。那么，這一認(rèn)識(shí)是否正確呢？要搞明白這一問題， 需要弄清數(shù)字貨幣與SWIFT以及清算方式之間的區(qū)別：

一、性質(zhì)不同

數(shù)字貨幣是電子版的貨幣，如數(shù)字人民幣，它在我們的現(xiàn)實(shí)生活中，就是電子版的人民幣。它與支付寶、微信支付不一樣，后者僅是一種支付和結(jié)算手段。

而 SWIFT實(shí)際上是一種多幣種的電文處理系統(tǒng)，是國(guó)際支付結(jié)算體系中的電訊通道。因此，SWIFT從本質(zhì)上看與支付寶、微信的支付平臺(tái)功能很相似，也可以把它看作是一種支付方式，一種結(jié)算系統(tǒng)。

區(qū)別在于，SWIFT結(jié)算的貨幣主要是美元，而支付寶、微信結(jié)算的貨幣是人民幣。

事實(shí)上，SWIFT主要用于信息流傳遞，不涉及具體清算，也不影響資金流。

二、SWIFT是以美元為基礎(chǔ)設(shè)立的全球金融信息傳輸系統(tǒng)

現(xiàn)在全球都在使用SWIFT系統(tǒng)，并非是由于這一系統(tǒng)技術(shù)多么先進(jìn)，而是因?yàn)樗且悦涝鳛橹Ц敦泿牛O(shè)計(jì)的一個(gè)為支付、清算、結(jié)算而傳遞信息的系統(tǒng)。由于美元是世界貨幣，目前在國(guó)際貿(mào)易中，使用美元清算、結(jié)算的比例高達(dá)87%，所以才凸顯出SWIFT系統(tǒng)的重要性。

清算系統(tǒng) 是指一套銀行的賬戶體系以及相互之間資金劃撥交割的會(huì)計(jì)規(guī)則。資金進(jìn)行劃算，需要有效的憑證和指令作為依據(jù)，即業(yè)務(wù)信息，這些信息的傳遞方式，可以是指定的，也可以是各自選擇的，而SWIFT就是傳遞方式之一。

實(shí)際上，并不是所有的國(guó)際清算和結(jié)算都通過SWIFT傳輸信息，還有一定數(shù)量的紙質(zhì)信息無法通過SWIFT系統(tǒng)傳輸。而且，國(guó)際上也沒有任何法律文件規(guī)定，國(guó)際清算和結(jié)算，必須要通過SWIFT傳輸信息。

SWIFT是一個(gè)銀行之間的開放系統(tǒng)，并不只為美元提供服務(wù)，其他貨幣結(jié)算、清算，也可以通過該系統(tǒng)傳遞信息。SWIFT之所以能夠在全球金融領(lǐng)域獲得如今的統(tǒng)治地位，事實(shí)上也是市場(chǎng)選擇的結(jié)果，如同當(dāng)年支付寶、微信支付的市場(chǎng)推廣過程一樣，有一個(gè)逐步適應(yīng)和接受的過程。

除了SWIFT外，還有中國(guó)的CIPS系統(tǒng)、俄羅斯的SPFS系統(tǒng)以及伊朗的SEPAM系統(tǒng)。 我國(guó)的人民幣跨境支付系統(tǒng)簡(jiǎn)稱為CIPS，是專司為人民幣跨境支付清算業(yè)務(wù)的批發(fā)類支付系統(tǒng)。 俄羅斯的SPFS系統(tǒng)則是為本國(guó)的支付服務(wù)和貨幣轉(zhuǎn)賬，提供服務(wù)的金融信息傳輸系統(tǒng)。

由此可見，SWIFT是與美元緊密掛鉤的，美元作為國(guó)際貨幣的核心地位，是SWIFT難以被撼動(dòng)的根本原因。如果國(guó)際貿(mào)易不使用美元結(jié)算，用歐元或者其他貨幣取代美元，那么SWIFT系統(tǒng)就失去存在的意義了，也沒有人再去使用這一系統(tǒng)。

三、建立在數(shù)字貨幣基礎(chǔ)上的CIPS，比SWIFT更先進(jìn)

從技術(shù)層面來看，數(shù)字貨幣能夠提供更安全、更快捷的支付結(jié)算服務(wù)。所以相比于SWIFT，建立在數(shù)字人民幣基礎(chǔ)上中國(guó)CIPS系統(tǒng)，具有更多優(yōu)勢(shì)。數(shù)字人民幣的突出優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、數(shù)字人民幣是國(guó)家法定貨幣，是安全等級(jí)最高的資產(chǎn)；

2、數(shù)字人民幣具有價(jià)值特征，可以在不依賴銀行賬戶的前提下進(jìn)行價(jià)值轉(zhuǎn)移，并不需要網(wǎng)絡(luò)，支持離線交易，具有“支付即結(jié)算”的特性；

3、數(shù)字人民幣支持可控匿名，有利于保護(hù)個(gè)人隱私和用戶信息安全；

4、基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字人民幣，在跨境結(jié)算中，可以將SWIFT系統(tǒng)幾天的計(jì)算時(shí)間提升至秒級(jí)，大大提高了交易效率；

5、數(shù)字人民幣可以大幅降低跨境轉(zhuǎn)賬成本，而且通過技術(shù)的提升，能夠躲避潛在的政治干擾。

然而，令人遺憾的是，盡管數(shù)字人民幣具有以上諸多優(yōu)點(diǎn)，但其本質(zhì)上屬于支付系統(tǒng)，根本無法取代SWIFT。所以， 目前期待CIPS取代SWIFT系統(tǒng)，幾乎是不可能的。原因有兩點(diǎn)，一是當(dāng)前人民幣在國(guó)際支付中的占比僅為2%；二是人民幣仍未能實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目下的可自由兌換。

除非人民幣能夠取代美元地位，成為世界貨幣，并在全球支付中占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，在這種情況下，CIPS取代SWIFT的期待方有可能實(shí)現(xiàn)。

四、從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展看，CIPS有可能會(huì)取代SWIFT

我國(guó)的CIPS系統(tǒng)于2015年10月正式啟動(dòng)，2018年3月，CIPS系統(tǒng)二期成功投產(chǎn)試運(yùn)行。實(shí)現(xiàn)了對(duì)全球金融市場(chǎng)的全覆蓋，支持全球支付與金融業(yè)務(wù)，滿足全球用戶的人民幣業(yè)務(wù)需求。

即使我國(guó)已經(jīng)建立了CIPS系統(tǒng)，但目前仍需依賴于SWIFT。如果要想真正擺脫對(duì)SWIFT的依賴，就必須開發(fā)出一套類似于SWIFT的電文處理系統(tǒng)。然而，當(dāng)前SWIFT電文格式已經(jīng)成為國(guó)際統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)如果再單獨(dú)開發(fā)出一套新標(biāo)準(zhǔn)，還需要得到世界各國(guó)的接受和認(rèn)可才行。

不過，通過CIPS系統(tǒng)，可以使用人民幣進(jìn)行直接結(jié)算，不需要開設(shè)代理行賬戶，還可以降低轉(zhuǎn)賬費(fèi)用和時(shí)間。因此，用發(fā)展的眼光看，隨著人民幣國(guó)際化的不斷普及，中國(guó)綜合國(guó)力的日益增強(qiáng)，未來，CIPS系統(tǒng)完全有可能取代SWIFT，成為一種新的國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)。

結(jié)語

雖然CIPS與SWIFT相比具有技術(shù)上的優(yōu)勢(shì)，但是，數(shù)字人民幣距離成為一種新的國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)，仍有十分漫長(zhǎng)的路程。因?yàn)?，它必須建立在人民幣能夠完全取代美元，成為?guó)際貨幣的基礎(chǔ)之上，而要達(dá)到這一目標(biāo)，我們還需要付出長(zhǎng)期堅(jiān)持不懈的努力。

四、烏外長(zhǎng)呼吁對(duì)俄關(guān)閉的“SWIFT系統(tǒng)”到底是什么？威力有多大？

2月24日，在莫斯科全面“入侵”烏克蘭之后，烏克蘭外長(zhǎng)庫(kù)列巴呼吁針對(duì)俄羅斯關(guān)閉SWIFT國(guó)際結(jié)算系統(tǒng) ，而隨后美國(guó)白宮公布了對(duì)俄羅斯的嚴(yán)厲新制裁措施，將凍結(jié)俄羅斯在美國(guó)的所有資產(chǎn)，并同盟友一道，限制俄羅斯使用美元、歐元、英鎊和日元做生意的能力。 同時(shí)還稱，將俄羅斯剔除出SWIFT系統(tǒng)一直是選項(xiàng)之一。

很多西方媒體認(rèn)為，SWIFT制裁是核武器，如使用，將對(duì)俄羅斯經(jīng)濟(jì)有毀滅性的影響。那么“SWIFT系統(tǒng)”到底是什么？威力有多大？該如何應(yīng)對(duì)？

（一）什么是SWIFT？

1、定義： 全稱為“環(huán)球同業(yè)銀行金融電信協(xié)會(huì)”，是一個(gè)國(guó)際銀行間非盈利性的國(guó)際合作組織，成立于1973年5月，總部設(shè)在比利時(shí)， 2個(gè)信息交換中心分別設(shè)立在荷蘭和美國(guó)。

2、誕生: 由于各國(guó)使用的貨幣、金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)各不相同，跨國(guó)支付、結(jié)算難以操作。在這樣的背景下，SWIFT國(guó)際資金清算系統(tǒng)誕生。

3、管理： 日常運(yùn)作由董事會(huì)進(jìn)行管理，董事會(huì)由25位獨(dú)立董事組成，任期三年。其中美國(guó)、比利時(shí)、法國(guó)、德國(guó)、瑞士各擁有兩個(gè)董事席位。長(zhǎng)期以來SWIFT董事長(zhǎng)基本由美國(guó)會(huì)員單位代表?yè)?dān)任。

4、運(yùn)行：連接全球200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的11,000多家金融機(jī)構(gòu) 。會(huì)員銀行通過統(tǒng)一的電文規(guī)范，傳輸支付指示，再由具體的支付系統(tǒng)完成最終的電子支付。匯款人委托銀行以SWIFT方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入行，支付一定金額給收款人。

（二）SWIFT支付系統(tǒng)為何被美國(guó)控制

1、美元擁有全球性儲(chǔ)備貨幣的地位

美元是全球最主要的投資、貿(mào)易和結(jié)算貨幣，在全球儲(chǔ)備貨幣中占據(jù)超過60%的市場(chǎng)份額，在國(guó)際支付結(jié)算中占比40%（人民幣僅為3.2％），因此全球絕大多數(shù)國(guó)家的跨境貿(mào)易、投資資金結(jié)算被美元“壟斷”。 SWIFT的美元交易信息報(bào)送也無法脫離美國(guó)紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)（CHIPS）單獨(dú)存在。

并且， 很多國(guó)家都從世界銀行或國(guó)際貨幣基金組織來獲取美元貸款，但貸款協(xié)議都約定，這些國(guó)家必須以美元形式償還，并通過美國(guó)CHIPS系統(tǒng)，以及SWIFT報(bào)文系統(tǒng)進(jìn)行收付結(jié)算， 使這些國(guó)家只能牢牢地捆綁在“美元霸權(quán)”的車輪上，導(dǎo)致整個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展與貿(mào)易投資結(jié)算都受到美元的影響與控制。

2、“911事件”為美國(guó)控制SWIFT系統(tǒng)提供了機(jī)會(huì)

美國(guó)控制SWIFT系統(tǒng)最關(guān)鍵的一步發(fā)生于“911事件”后 ，根據(jù)《國(guó)際緊急經(jīng)濟(jì)權(quán)利法案》，時(shí)任美國(guó)總統(tǒng)小布什 授權(quán)財(cái)政部海外資產(chǎn)控制辦公室可以從SWIFT調(diào)取“與恐怖活動(dòng)有關(guān)的”金融交易和資金流通信息 。SWIFT也只能屈服，接受了美國(guó)的要求。

美國(guó)可以使用SWIFT數(shù)據(jù)來了解和打擊恐怖組織的資金往來。所有國(guó)際賬戶信息都在SWIFT系統(tǒng)中經(jīng)過嚴(yán)格的審查，恐怖組織很難成功匯出或接受匯款。這些做法確實(shí)起到了一定作用，2001年之后美國(guó)本土也沒有再發(fā)生大的恐怖襲擊，但也增強(qiáng)了美國(guó)對(duì)SWIFT系統(tǒng)的控制力，使得 SWIFT日后成為美國(guó)對(duì)其他國(guó)家進(jìn)行政治博弈的工具之一和經(jīng)濟(jì)制裁的重要武器。

3、 美國(guó)如何控制SWIFT系統(tǒng)

SWIFT是一家中立的服務(wù)機(jī)構(gòu)，位于比利時(shí)，需要遵守比利時(shí)及歐盟的法律。所以原則上講，美國(guó)并不能直接指使SWIFT，而是需要通過說服歐盟去制定相關(guān)法律。但美國(guó)希望繞開歐盟，更加方便地直接讓SWIFT按美國(guó)要求行事，其依據(jù)是SWIFT的公司章程中約定“在法律允許的范圍內(nèi)，下列情況發(fā)生時(shí)，SWIFT保留切斷用戶聯(lián)系的權(quán)利……客戶被證明不符合公認(rèn)的商業(yè)行為準(zhǔn)則時(shí)”， 而美國(guó)可以以恐怖主義融資為由，宣稱其制裁對(duì)象不符合公認(rèn)的商業(yè)行為準(zhǔn)則，進(jìn)而讓SWIFT停止為某些客戶提供服務(wù)。

（三）美國(guó)動(dòng)用SWIFT金融制裁案例

由于目前全球跨境支付的信息傳遞基本都是通過SWIFT實(shí)現(xiàn)，因此被SWIFT排除在外，意味著進(jìn)行跨境支付結(jié)算將變得非常困難。 只要限制目標(biāo)國(guó)家通過國(guó)際清算通道進(jìn)行國(guó)際支付，即可切斷目標(biāo)國(guó)家貨幣國(guó)際流通（沒有結(jié)算，無法支付也無法收款），目標(biāo)國(guó)家的進(jìn)出口貿(mào)易就廢了。相較于其他形式的經(jīng)濟(jì)制裁，它可以更迅速地切斷目標(biāo)國(guó)家的戰(zhàn)略資源通道，是美國(guó)對(duì)目標(biāo)國(guó)家實(shí)施金融制裁最具威懾力的方式，給目標(biāo)國(guó)家造成極大的經(jīng)濟(jì)壓力。

案例一：朝鮮

歷史 上最嚴(yán)重的做法是對(duì)朝鮮的制裁。朝鮮被從SWIFT中除名，國(guó)家代碼被刪除了。這使得朝鮮無法與國(guó)外銀行進(jìn)行支付往來，很難與外國(guó)進(jìn)行貿(mào)易往來。

案例二：伊朗

2012年3月，美國(guó)為迫使伊朗放棄核計(jì)劃，向歐盟施壓，歐盟通過267號(hào)條例，對(duì)伊朗實(shí)施制裁，制裁內(nèi)容包括要求金融信息服務(wù)商不得為受歐盟制裁的伊朗銀行提供服務(wù)，SWIFT則遵守歐盟的法律，停止為伊朗提供服務(wù)，禁止伊朗金融機(jī)構(gòu)通過該渠道進(jìn)行匯兌交易，致使多國(guó)與伊朗的跨境金融交易受到重大影響，日本、希臘等11個(gè)國(guó)家被迫大幅減少?gòu)囊晾蔬M(jìn)口石油。目前，伊朗的金融系統(tǒng)基本已被排除在SWIFT之外，從而成為了事實(shí)上的金融孤島。

案例三：俄羅斯

自克里米亞事件之后，美國(guó)曾先后有過多次將俄羅斯同SWIFT系統(tǒng)切斷聯(lián)系的設(shè)想。但SWIFT協(xié)會(huì)的反對(duì)將SWIFT系統(tǒng)轉(zhuǎn)變?yōu)槊蓝磉M(jìn)行對(duì)抗的工具，希望保持SWIFT的政治中立和專業(yè)屬性，最終沒有采取行動(dòng)。故而美國(guó)對(duì)俄羅斯金融制裁方式主要為凍結(jié)在美資產(chǎn)、限制國(guó)際投融資、切斷美元獲取能力等。

（四）中國(guó)如何應(yīng)對(duì)SWIFT制裁？

1、人民幣支付系統(tǒng)（CIPS）系統(tǒng)投產(chǎn)

目前國(guó)際清算體系由兩大部分組成： 一是各國(guó)主導(dǎo)的本國(guó)貨幣的跨境清算系統(tǒng)，如美國(guó)的CHIPS（美元跨境清算系統(tǒng)）和我國(guó)的CIPS（人民幣跨境支付系統(tǒng)）；二是各國(guó)統(tǒng)一共享的國(guó)際電訊系統(tǒng)，如SWIFT。

為適應(yīng)我國(guó)跨境貿(mào)易形勢(shì)發(fā)展的需要，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和“走出去”戰(zhàn)略實(shí)施，推動(dòng)人民幣國(guó)際化進(jìn)程而建設(shè)，2015年我國(guó)跨境人民幣支付系統(tǒng)（CIPS）系統(tǒng)正式上線，二期于2018年投產(chǎn)。 由CIPS、CNAPS和SWIFT共同構(gòu)成中國(guó)的人民幣跨境清算體系，類似于美國(guó)的“CHIPS + Fedwire + SWIFT”體系。

CIPS運(yùn)行時(shí)間基本覆蓋全球各時(shí)區(qū)的工作時(shí)間，支持全球的支付與金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，滿足全球用戶的人民幣業(yè)務(wù)需求。 但僅能接受其他貨幣兌換人民幣的結(jié)算和劃轉(zhuǎn)（如果做非人民幣的結(jié)算,仍需經(jīng)過SWIFT）。

截至2021年11月末，CIPS系統(tǒng)覆蓋全球103個(gè)國(guó)家和地區(qū)， 共有參與者1253家， 其中直接參與者75家， 間接參與者1178家。CIPS系統(tǒng)處理業(yè)務(wù) 85.68 萬筆，金額 21.68 萬億元，同比分別增長(zhǎng) 46.51%和 78.63%。日均處理業(yè)務(wù) 1.30 萬筆，金額 3284.57 億元。我國(guó)的跨境金額支付、結(jié)算體系得到進(jìn)一步加強(qiáng)，人民幣國(guó)際化進(jìn)程又向前邁出了一大步。

2、央行數(shù)字貨幣是否能替代SWIFT？

SWIFT的定位是全球金融電訊服務(wù)的供應(yīng)商，央行數(shù)字貨幣的定位是一套電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)。因此，用央行數(shù)字貨幣替代SWIFT，類似雙方聯(lián)系時(shí)不使用電話，而是打開一款網(wǎng)絡(luò) 游戲 ，用 游戲 語音進(jìn)行通話。

盡管央行數(shù)字貨幣無法替代SWIFT，但完全有可能減緩一國(guó)對(duì)SWIFT的依賴。 在當(dāng)前的國(guó)際清算體系中，跨境支付十分依賴賬戶：用戶需要在銀行開立賬戶，CIPS的直接參與者需要在CIPS開設(shè)賬戶，境外銀行需要在境內(nèi)代理行、境外清算行開設(shè)賬戶等等。然而，在央行數(shù)字貨幣的語境下，沒有賬戶的概念，而是只有數(shù)字錢包的概念。數(shù)字貨幣也不需要與相關(guān)的銀行賬戶綁定，交易轉(zhuǎn)賬也不依賴于銀行賬戶。因此，央行數(shù)字貨幣的出現(xiàn)，有可能改變目前以分布在全球各地、各時(shí)區(qū)的代理行和清算行關(guān)系為基礎(chǔ)的跨境支付格局。

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