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互聯(lián)網(wǎng)金融案例分析(金融平臺)
大家好!今天讓創(chuàng)意嶺的小編來大家介紹下關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融案例分析的問題,以下是小編對此問題的歸納整理,讓我們一起來看看吧。
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本文目錄:
一、北大軟微MEM介紹
北京大學軟件與微電子學院工程管理碩士(MEM)項目介紹
北京大學軟件與微電子學院工程管理碩士(MEM)項目,以培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)、金融、信息、管理等多維交叉型人才為目標,運用國際先進的培養(yǎng)理念與培養(yǎng)方法,全力整合校內(nèi)外優(yōu)質(zhì)教育資源,打造并分享學習、研究、實踐、交流的綜合平臺,培養(yǎng)具有豐富互聯(lián)網(wǎng)精神、信息化知識和嫻熟工程管理技能,善于思考、長于創(chuàng)新、富有團隊精神的復合型領(lǐng)袖人才。
北京大學軟件與微電子學院工程管理碩士(MEM)項目,面向全國招生,北京學習。
2020年計劃招生名額以《北京大學2020年碩士研究生招生專業(yè)目錄》為準。
成就跨界夢想 培養(yǎng)復合型領(lǐng)袖人才
依托北京大學強大的學科綜合實力;
匯聚金融、管理、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域知名學者。
汲取專業(yè)知識,碰撞思想火花;
培養(yǎng)科學精神,提升管理能力。
學習時間、畢業(yè)與學位
學習時間為2年。
學生在規(guī)定年限之內(nèi),學完規(guī)定的課程,成績合格,修滿學分,完成碩士學位論文并通過北京大學組織的學位論文答辯,經(jīng)校長批準,頒發(fā)注明學習方式的北京大學碩士研究生畢業(yè)證書;經(jīng)校學位評定委員會審查批準,授予北京大學工程管理碩士專業(yè)學位。
五大招生方向
互聯(lián)網(wǎng)金融:
掌握堅實的工程管理基本理論和互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)I(yè)知識。通過學習和實踐,使學生掌握互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)工程管理的方法、技術(shù)與工具,培養(yǎng)學生成為兼具金融和互聯(lián)網(wǎng)應用知識和技能的復合型高端人才。學生畢業(yè)后可在互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)、銀行、證券公司、保險公司、基金公司、監(jiān)管部門等從事互聯(lián)網(wǎng)金融方面的管理工作。
金融科技:
掌握堅實的工程管理基本理論和金融科技領(lǐng)域?qū)I(yè)知識。通過學習和實踐,使學生掌握金融、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等方面的系統(tǒng)理論和實踐知識,培養(yǎng)學生成為金融科技領(lǐng)域的復合型高端人才。學生畢業(yè)后可在金融機構(gòu)、征信機構(gòu)、政府部門、企事業(yè)單位從事金融科技方面的管理和研發(fā)工作。
創(chuàng)新工程管理:
掌握堅實的工程管理基本理論和創(chuàng)新管理領(lǐng)域?qū)I(yè)知識。通過學習和實踐,使學生掌握創(chuàng)新企業(yè)的組織管理、研發(fā)管理、新產(chǎn)品管理、團隊管理、運營管理、項目管理等方面的系統(tǒng)理論和實踐知識,培養(yǎng)學生成為創(chuàng)新與創(chuàng)業(yè)管理方面的復合型高端人才。學生畢業(yè)后可在各類企事業(yè)單位、金融機構(gòu)、政府部門從事創(chuàng)新方面的管理工作。
商業(yè)數(shù)據(jù)分析
掌握堅實的工程管理基本理論和商業(yè)數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域?qū)I(yè)知識。通過學習和實踐,使學生掌握商業(yè)、計算機、大數(shù)據(jù)、人工智能等方面的系統(tǒng)理論和實踐知識,培養(yǎng)學生成為數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)兼具技術(shù)與管理的復合型高端人才。學生畢業(yè)后可在企事業(yè)單位、金融機構(gòu)、政府部門從事商業(yè)數(shù)據(jù)分析工作。
人工智能:
掌握堅實的工程管理基本理論和人工智能領(lǐng)域?qū)I(yè)知識。通過學習和實踐,使學生掌握人工智能基礎(chǔ)、機器學習、大數(shù)據(jù)、云計算等方面的系統(tǒng)理論和實踐知識,培養(yǎng)學生成為人工智能領(lǐng)域的復合型高端人才。學生畢業(yè)后可在企事業(yè)單位、金融機構(gòu)、政府部門從事人工智能方面的管理和研發(fā)工作。
三類班制:
(1)全日制班:學院大興校區(qū)上課??蛇x研究方向:互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技、創(chuàng)新工程管理方向。
(2)非全日制(周末)班:北大本部上課,每周六、日上課??蛇x研究方向:互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技、創(chuàng)新工程管理、商業(yè)數(shù)據(jù)分析和人工智能方向。
(3)非全日制(集中)班:北大本部上課,4天/月(周四至周日上課)。可選研究方向:互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技方向。
模塊化課程體系
管理模塊:
工程管理基礎(chǔ),數(shù)據(jù)、模型與決策,科技創(chuàng)新管理,創(chuàng)新項目管理,創(chuàng)新戰(zhàn)略管理,新產(chǎn)品管理,新創(chuàng)企業(yè)運營管理,互聯(lián)網(wǎng)營銷,跨文化溝通與管理,創(chuàng)新與創(chuàng)業(yè)案例分析。
金融模塊:
金融工程與風險管理,企業(yè)理財與融資實務,投資管理與互聯(lián)網(wǎng)理財,金融創(chuàng)新,互聯(lián)網(wǎng)金融實踐,金融科技與智慧金融,創(chuàng)業(yè)金融,財務分析,金融數(shù)據(jù)案例分析。
技術(shù)模塊:
Python、R語言、商業(yè)數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)分析模型、數(shù)據(jù)可視化、云計算技術(shù)及應用、大數(shù)據(jù)安全與隱私保護、金融信息安全、人工智能導論、機器學習、大數(shù)據(jù)專題、區(qū)塊鏈。
感謝20113供稿
二、什么是“反向眾籌”?有何案例?
中國眾籌的十個經(jīng)典案例
眾籌源于國外crowdfunding一詞,顧名思義,就是利用眾人的力量,集中大家的資金、能力和渠道,為小微企業(yè)、藝術(shù)家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助。
股權(quán)眾籌盡管股權(quán)眾籌發(fā)展迅速,但這種模式卻挑戰(zhàn)了現(xiàn)行法律法規(guī)。目前我國法律對股權(quán)眾籌的規(guī)定完全是一片空白。
根據(jù)《公司法》規(guī)定,有限責任公司的股東人數(shù)不得超過50人,非上市股份有限公司股東人數(shù)不得超過200人,這就使得股權(quán)眾籌的融資對象有了上限。此外,向“不特定對象發(fā)行證券”以及“向特定對象發(fā)行證券累計超過200人”的行為又屬于公開發(fā)行證券,《證券法》規(guī)定必須通過證監(jiān)會核準,由證券公司承銷。有限合伙企業(yè)介于合伙與有限責任公司之間的一種企業(yè)形式,由一名以上普通合伙人與一名以上有限合伙人所組成,由二個以上五十個以下合伙人設立。
2014年7月下旬,證監(jiān)會新聞發(fā)布會上稱會證監(jiān)會已完成多輪行業(yè)調(diào)研,股權(quán)眾籌融資的相關(guān)監(jiān)管規(guī)則正在抓緊研究制定中。
眾籌在國內(nèi)還是初期階段,各種眾籌融資的案例很多,但成功運做的項目卻是鳳毛麟角。接下來分享國內(nèi)眾籌的十個經(jīng)典案例:
案例一:美微創(chuàng)投-憑證式眾籌
朱江決定創(chuàng)業(yè),但是拿不到風投。2012年10月5日,淘寶出現(xiàn)了一家店鋪,名為“美微會員卡在線直營店”。淘寶店店主是美微傳媒的創(chuàng)始人朱江,原來在多家互聯(lián)網(wǎng)公司擔任高管。
消費者可通過在淘寶店拍下相應金額會員卡, 但這不是簡單的會員卡,購買者除了能夠享有“訂閱電子雜志”的權(quán)益,還可以擁有美微傳媒的原始股份100股。朱江2012年10月5日開始在淘寶店里上架公司股權(quán),4天之后,網(wǎng)友湊了80萬。
美微傳媒的眾募式試水在網(wǎng)絡上引起了巨大的爭議,很多人認為有非法集資嫌疑,果然還未等交易全部完成,美微的淘寶店鋪就于2月5日被淘寶官方關(guān)閉,阿里對外宣稱淘寶平臺不準許公開募股。
而證監(jiān)會也約談了朱江,最后宣布該融資行為不合規(guī),美微傳媒不得不像所有購買憑證的投資者全額退款。按照證券法,向不特定對象發(fā)行證券,或者向特定對象發(fā)行證券累計超過200人的,都屬于公開發(fā)行,都需要經(jīng)過證券監(jiān)管部門的核準才可。
后來,美微傳媒創(chuàng)始人朱江復述了這一情節(jié),透露了比“叫?!眱蓚€字豐富得多的故事:
“我的微博上有許多粉絲一直在關(guān)注著這事,當我說拿不到投資,創(chuàng)業(yè)啟動不了的時候,很多粉絲說,要不我們湊個錢給你吧,讓你來做。我想,行啊,這也是個路子,我當時已經(jīng)沒有錢了”。
“這讓我認識到社交媒體力量的可怕,之后我就開始真正地思考這件事情了:該怎么策劃,把融資這件事情當做一個產(chǎn)品來做。”
于是,朱江在2013年2月開始在淘寶店上眾籌。
“大概一周時間,我們吸引了1000多個股東,其實真正的數(shù)字是3000多位,之后我們退掉了2000多個,一共是3000多位投資者打來387萬,……
目前公司一共有1194個投資者?!?/p>
“錢拿到之后,在上海開了一個年度規(guī)劃會。我的助手接到一個電話:你好,我是證監(jiān)會的,我想找你們的朱江。”
“剛開始我很坦然,心想為什么證監(jiān)會會出來管?去證監(jiān)會的時候,一路上心情很輕松,但在證監(jiān)會的門口,我突然心情沉重起來了,應該是門口的石獅子震懾住了我(門前倆石獅子的錢沒白花),四個月時間里,我們和證監(jiān)會一共開了九次會”(顯然延續(xù)到了媒體說的“叫?!敝螅?/p>
“我的律師在北京很有名,通過代持協(xié)議達成了這么多投資人的方案。這樣協(xié)議沒有樣板,都是一行行給我打好的,律師告訴我,他做的這個代持協(xié)議,主要是針對工商、稅務和公安做的,沒想到是證監(jiān)會來管我,這是最為開放的一個部門,我的運氣很好?!?/p>
“第一次會議上我就誠懇地認錯,反省自己法律意識淡薄,證監(jiān)會的領(lǐng)導說我一點都不淡薄,整個法律文件寫得相當專業(yè),不是法律意識淡薄的人寫的。接下來的八次會議討論的事情,就是之前的那張代持協(xié)議是有效協(xié)議還是無效協(xié)議,證監(jiān)會聯(lián)合多家部門,給我們公司的帳都翻了一遍,”
“證監(jiān)會干的讓我覺得最了不起的一件事情,是給1194個投資人都打過電話。一半的投資人接到電話就直接掛了,都以為是騙子,在群里說,今天遇到騙子打電話來說是證監(jiān)會,要來了解美微傳媒,我告訴他們的確是證監(jiān)會在調(diào)查?!?/p>
據(jù)朱江描述,證監(jiān)會重點問了所有投資人兩個問題:第一朱江有沒有承諾你保本?第二,有沒有承諾每年的固定收益率?
案例二:3W咖啡-會籍式眾籌
互聯(lián)網(wǎng)分析師許單單這兩年風光無限,從分析師轉(zhuǎn)型成為知名創(chuàng)投平臺3W咖啡的創(chuàng)始人。3W咖啡采用的就是眾籌模式,向社會公眾進行資金募集,每個人10股,每股6000元,相當于一個人6萬。那時正是玩微博最火熱的時候,很快3W咖啡匯集了一大幫知名投資人、創(chuàng)業(yè)者、企業(yè)高級管理人員,其中包括沈南鵬、徐小平、曾李青等數(shù)百位知名人士,股東陣容堪稱華麗,3W咖啡引爆了中國眾籌式創(chuàng)業(yè)咖啡在2012年的流行。
幾乎每個城市都出現(xiàn)了眾籌式的3W咖啡。3W很快以創(chuàng)業(yè)咖啡為契機,將品牌衍生到了創(chuàng)業(yè)孵化器等領(lǐng)域。
3W的游戲規(guī)則很簡單,不是所有人都可以成為3W的股東,也就是說不是你有6萬就可以參與投資的,股東必須符合一定的條件。3W強調(diào)的是互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)和投資圈的頂級圈子。而沒有人是會為了6萬未來可以帶來的分紅來投資的,更多是3W給股東的價值回報在于圈子和人脈價值。試想如果投資人在3W中找到了一個好項目,那么多少個6萬就賺回來了。同樣,創(chuàng)業(yè)者花6萬就可以認識大批同樣優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)者和投資人,既有人脈價值,也有學習價值。很多頂級企業(yè)家和投資人的智慧不是區(qū)區(qū)6萬可以買的。
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其實會籍式眾籌股權(quán)俱樂部在英國的M1NT Club也表現(xiàn)的淋漓精致。M1NT在英國有很多明星股東會員,并且設立了諸多門檻,曾經(jīng)拒絕過著名球星貝克漢姆,理由是當初小貝在皇馬踢球,常駐西班牙,不常駐英國,因此不符合條件。后來M1NT在上海開辦了俱樂部,也吸引了500個上海地區(qū)的富豪股東,主要以老外圈為主。
案例三:大家投自眾籌--天使式眾籌
2012年12月10號,李群林把他的眾籌網(wǎng)站大家投(最初叫“眾幫天使網(wǎng)”)搬上了線。在這之后,直到今天10個月內(nèi),他做了5件“大事兒”——給“大家投”眾籌了一筆天使投資、推出領(lǐng)頭人+跟投人的機制、推出先成立有限合伙企業(yè)再入股項目公司的投資人持股制度、推出資金托管產(chǎn)品“投付寶”,“大家投”有了第一個自己之外的成功案例。
李群林之前是做技術(shù)和產(chǎn)品的,2012年想創(chuàng)業(yè),可錢不夠,想找投資卻不認識天使投資人。環(huán)顧一圈,中國創(chuàng)業(yè)這么熱,像他這樣沒有渠道推廣自己的想法,苦于找投資人的創(chuàng)業(yè)者比比皆是。同時,除了那些能幾十萬上百萬投資的天使投資人之外,中國還有大把有點存款、閑錢的人。而且,目前中國的天使投資人還太少,遠不能滿足創(chuàng)業(yè)者的需求。李群林想到做一個眾籌網(wǎng)站,把創(chuàng)業(yè)者的商業(yè)想法展示出來,把投資人匯聚起來,讓他們更有效率地選擇。
那時,中國最早的眾籌網(wǎng)站點名時間已經(jīng)推出1年多,最開始李群林也想上去碰碰運氣,看看能不能先幫自己籌到項目資金。但他發(fā)現(xiàn),點名時間采用的是預購的方式,就像當時的法律規(guī)定那樣,眾籌網(wǎng)站給支持者的回報不能涉及現(xiàn)金、股票等金融產(chǎn)品,也就是對支持者來說,參與眾籌是一項購買行為。李群林覺得這對自己來說有些不實際,自己做互聯(lián)網(wǎng)項目,推出的大多是虛擬產(chǎn)品和服務,而且鑒于中國互聯(lián)網(wǎng)的免費特征,很難事先跟支持者約定回報的方式。不僅對自己不適用,李群林也覺得這種認購的方式吸引力有限。買東西的動力不足,僅為了幫別人實現(xiàn)理想就拿出錢財支持這也不太適合國人的務實精神,至少難以擴散開來。李群林判斷,把眾籌作為一種購買行為會限制它的成長速度和規(guī)模,他覺得作為投資行為更符合大家參與眾籌的需求。于是,他決定做一個股權(quán)融資模式的眾籌網(wǎng)站。
第一個實驗對象就是他自己的項目“大家投”。李群林把“大家投”的項目說明放在了網(wǎng)站上。那時,他的想法特別簡單,創(chuàng)業(yè)者把自己的項目展示在網(wǎng)站上,設定目標金額和期限,投資人看了覺得不錯就來溝通,然后投資成為項目股東,投的人多了逐漸把錢湊齊。眾籌完成,平臺收取服務費。
不久,有人給他建議,這么搞是不行的。投資需要專業(yè)能力,投資人需要帶動,最好是設立領(lǐng)投人+跟投人的機制,可以通過專業(yè)的投資人,把更多沒有專業(yè)能力但有資金和投資意愿的人拉動起來,這樣才能匯聚更多的投資力量。同時,在投資過程中和投資后管理中,有一個總的執(zhí)行人代表投資人進入項目公司董事會行使項目決策與監(jiān)督權(quán)力。李群林采納了這條建議,為“大家投”增加了這一條規(guī)則,投資人可以自行申請成為領(lǐng)投人,平臺審核批準之后就可以獲得這一資格。
“要想眾籌地快,最好是創(chuàng)業(yè)者熟人+生人的結(jié)合”,聊起現(xiàn)在網(wǎng)站上還沒籌資成功的項目,李群林反復強調(diào)這句話。眾籌是個匯聚陌生人的平臺,創(chuàng)業(yè)者最好能先發(fā)動自己的熟人支持自己,然后由這些熟人的行為帶動平臺上的陌生人。這是李群林的經(jīng)驗之談,“大家投”到今年3月份共3個月時間成功籌得100萬人民幣,在項目團隊只有自己一個人的情況下獲得共計12個投資人的支持就是這樣做到的。
大家投的12名投資人中,有投資經(jīng)驗的只有5個人。這有點像美國人所說的最早的種子資金應該來自于3F,F(xiàn)amily(家庭),F(xiàn)riends(朋友)和Fool(傻瓜)。
在先被一些天使投資人拒絕之后,李群林把目光轉(zhuǎn)向了微博與各類創(chuàng)投沙龍活動,在上面找認同他的人。最后,他找到深圳創(chuàng)新谷的合伙人余波,余波覺得大家投的股權(quán)融資眾籌模式是當時能填補初創(chuàng)企業(yè)融資渠道空白、構(gòu)筑微天使投資平臺的業(yè)務模式,所以決定做一做這種金融創(chuàng)新背后的推手。于是,創(chuàng)新谷成為了“大家投”這個項目本身第一個投資者,也是唯一一個機構(gòu)投資者。有了創(chuàng)新谷的信用背書,大家投又成功吸引了后面11個跟投人。這十二位投資人分別來自全國八個城市,六人參加了股東大會,5人遠程辦完了手續(xù),這里面甚至有四個人在完全沒有接觸項目的情況下決定投資。
大家投網(wǎng)站模式是:當創(chuàng)業(yè)項目在平臺上發(fā)布項目后,吸引到足夠數(shù)量的小額投資人(天使投資人),并湊滿融資額度后,投資人就按照各自出資比例成立有限合伙企業(yè)(領(lǐng)投人任普通合伙人,跟投人任有限合伙人), 再以該有限合伙企業(yè)法人身份入股被投項目公司,持有項目公司出讓的股份。而融資成功后,作為中間平臺的大家投則從中抽取2%的融資顧問費。
如同支付寶解決電子商務消費者和商家之間的信任問題,大家投將推出一個中間產(chǎn)品叫“投付寶”。簡單而言,就是投資款托管,對項目感興趣的投資人把投資款先打到由興業(yè)銀行托管的第三方賬戶,在公司正式注冊驗資的時候再撥款進公司。投付寶的好處是可以分批撥款,比如投資100萬,先撥付25萬,根據(jù)企業(yè)的產(chǎn)品或運營進度決定是否持續(xù)撥款。
對于創(chuàng)業(yè)者來講,有了投資款托管后,投資人在認投項目時就需要將投資款轉(zhuǎn)入托管賬戶,認投方可有效,這樣就有效避免了以前投資人輕易反悔的情況,會大大提升創(chuàng)業(yè)者融資效率;由于投資人存放在托管賬戶中的資金是分批次轉(zhuǎn)入被投企業(yè),這樣就大大降低了投資人的投資風險,投資人參與投資的積極性會大幅度提高,這樣也會大幅度提高創(chuàng)業(yè)者的融資效率。
社交媒體的出現(xiàn),使得普通人的個人感召力可以通過社交媒體傳遞到除朋友外的陌生人,使得獲得更多資源資金創(chuàng)業(yè)公司一切皆有可能。
案例四-羅振宇用眾籌模式改變了媒體形態(tài)
2013年最矚目的自媒體事件:也似乎在證明眾籌模式在內(nèi)容生產(chǎn)和社群運營方面的潛力:《羅輯思維》發(fā)布了兩次 “史上最無理”的付費會員制:普通會員,會費200元;鐵桿會員,會費1200元。買會員不保證任何權(quán)益,卻籌集到了近千萬會費。愛就供養(yǎng)不愛就觀望,大家愿意眾籌養(yǎng)活一個自己喜歡的自媒體節(jié)目。
而《羅輯思維》的選題,是專業(yè)的內(nèi)容運營團隊和熱心羅粉共同確定,用的是“知識眾籌”,主講人羅振宇說過,自己讀書再多積累畢竟有限,需要找來自不同領(lǐng)域的牛人一起玩。眾籌參與者名曰“知識助理”,為《羅輯思維》每周五的視頻節(jié)目策劃選題,由老羅來白活。一個人民大學叫李源的同學因為對歷史研究極透,老羅在視頻中多次提及,也小火一把。要知道,目前《羅輯思維》微信粉絲150余萬,每期視頻點擊量均過百萬。
羅振宇以前是央視制片人,正是想擺脫傳統(tǒng)媒體的層層審批和言論封閉而離開電視臺,做起來自己的自媒體??糠劢z為他眾籌來養(yǎng)活自己,并且過得非常不錯。這是自媒體人給傳統(tǒng)媒體人的一次警示。
案例五、:樂童音樂眾籌-專注于音樂項目發(fā)起和支持的眾籌平臺
據(jù)樂童音樂創(chuàng)始人馬馬客介紹,近期完成了一個百萬級的音樂硬件類產(chǎn)品眾籌。成為原始會眾多成功融資經(jīng)典案例之一。馬客表示,目前樂童音樂的主要支出是人力成本,所得融資會更多地去做產(chǎn)品,內(nèi)容上也會有變化,多去拓展音樂衍生品、藝人演出方面,突破現(xiàn)有音樂產(chǎn)業(yè)模式,探討更多新的可能。
馬客認為,眾籌模式已經(jīng)改變了很多的行業(yè)和鏈條,這種方式很有價值,之前曾入駐眾籌網(wǎng)開放平臺,幫助樂童音樂在資源整合,以及產(chǎn)品曝光方面幫助不小。此次再次與網(wǎng)信金融旗下的原始會合作發(fā)起融資,他表示很受益,對股權(quán)眾籌這種全新的融資方式抱有信心。
作為專注于做音樂的垂直類眾籌網(wǎng)站,樂童音樂在音樂眾籌,音樂周邊的實物預售等方面已經(jīng)取得了不小的成績,在業(yè)內(nèi)頗有名氣。
當談及樂童音樂能夠成功融資的秘訣時,他認為,除了明確的商業(yè)目標和未來規(guī)劃,對于一個初創(chuàng)企業(yè)來說,投資人很看重團隊的執(zhí)行力,因為這會直接影響到企業(yè)的運作。
據(jù)了解,除了樂童音樂,原始會還幫助過許多的企業(yè)成功融資。公開資料顯示,截止目前,原始會的合作創(chuàng)業(yè)項目已有2000多個,投資人(機構(gòu))超過1000位,成功融資的項目已有8個,融資額已經(jīng)超過1億元。
原始會CEO陶燁表示,基于互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢,眾籌最終也會把傳統(tǒng)線下融資改為線上融資。一方面,投資人可以在這個平臺上找到海量的融資。另外一方面,投資變化也可以在我們這個平臺上找到,不會有一對一線下的渠道可以找到。此外,在這個平臺上,互聯(lián)網(wǎng)投融資雙方,可以在這種海量信息中快速配對,快速找到買家和賣家。樂童音樂之所以能夠快速在原始會融資成功,主要在于其項目足夠優(yōu)秀?!盎ヂ?lián)網(wǎng)金融是新興行業(yè),股權(quán)眾籌市場潛力非常大,把線下的傳統(tǒng)投融資,逐漸轉(zhuǎn)到線上投融資,它是一個變革性的東西,是一次革命。
案例六: 天使匯自眾籌-突破國內(nèi)融資記錄
2013 年 10 月 30 日,天使眾籌平臺天使匯在自己的籌資平臺啟動眾籌,為天使匯自己尋求投資。截止到今晚(11 月 1 日) 5 時 30 分,天使匯目前的融資總額已經(jīng)超過 1000 萬,超過天使匯自己設定的融資目標 500 萬一倍,創(chuàng)下最速千萬級融資記錄。
天使眾籌平臺天使匯(AngelCrunch)成立于 2011 年 11 月,是國內(nèi)排名第一的中小企業(yè)眾籌融資平臺,為投資人和創(chuàng)業(yè)者提供在線融資對接服務,是國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的代表企業(yè)。天使眾籌即多名投資人通過合投方式向中小企業(yè)進行天使輪和 A 輪投資的方式,相比傳統(tǒng)的投融資方式,天使匯為創(chuàng)業(yè)者提供了一個更規(guī)范和方便的展示平臺,為創(chuàng)業(yè)者提供了一站式的融資服務
案例七:聯(lián)合光伏用眾籌模式改變了企業(yè)融資
股權(quán)眾籌雖然一直以來頗受爭議,但仍然改變不了這種企業(yè)用眾籌項目融資的熱情。今年2月,聯(lián)合光伏在眾籌網(wǎng)發(fā)起建立全球最大的太陽能電站的眾籌項目,項目是典型的股權(quán)眾籌模式。
該項目預計籌資金額為1000萬元,每份籌資金額為10萬元,每個用戶最多購買一份,所有支持者都將會成為此次項目的股東。項目截止到現(xiàn)在,已經(jīng)超額完成了預定任務,總計籌資金額達到1000萬元。
聯(lián)合光伏這個項目無論是從規(guī)模上還是從具體實施上都給整個眾籌行業(yè)起到了示范作用。而對于股權(quán)眾籌受爭議的部分,隨著去年美國Jobs法案簽署,今年證監(jiān)會正式將股權(quán)眾籌放到討論事項,股權(quán)眾籌得到相關(guān)法律支持的可能性非常大。到相關(guān)法律規(guī)定出臺之時,相信一定還會有其它企業(yè)仿效聯(lián)合光伏,用眾籌的模式進行融資。
案例八:樂視用眾籌開創(chuàng)了企業(yè)利用眾籌營銷的先河
國內(nèi)知名視頻網(wǎng)站樂視網(wǎng)牽手眾籌網(wǎng)發(fā)起世界杯互聯(lián)網(wǎng)體育季活動,并上線首個眾籌項目—“我簽C羅你做主”,只要在規(guī)定期限內(nèi),集齊1萬人支持(每人投資1元),項目就宣告成功,樂視網(wǎng)就會簽約C羅作為世界杯代言人。屆時,所有支持者也會成為樂視網(wǎng)免費會員,并有機會參與一系列的后續(xù)活動。這可能是國內(nèi)第一次用眾籌方式邀請明星。
這次眾籌項目的意義在于開創(chuàng)了企業(yè)利用眾籌模式進行營銷的先河。首先,利用了眾籌模式潛在的用戶調(diào)研功能。樂視網(wǎng)此次敢于發(fā)布簽約C羅的項目,相信樂視網(wǎng)就早已準備好了要跟C羅簽約世界杯,通過此次與眾籌網(wǎng)聯(lián)合,可以讓樂視網(wǎng)在正式簽約之前,進行一次用戶調(diào)研。
其次,樂視網(wǎng)通過與眾籌網(wǎng)的聯(lián)合,給簽約C羅代言世界杯活動進行了預熱。樂視網(wǎng)充分利用了眾籌潛在的社交和媒體屬性,在世界杯還沒到來的時候就做出了充分的預熱。最后,樂視網(wǎng)可以接觸此次活動拉動世界杯的收視,并且為正式簽約C羅之后的活動積累到用戶。
樂視網(wǎng)的這一創(chuàng)舉一方面讓眾籌網(wǎng)越來越多的進入大家的視線,另一方面也給整個眾籌行業(yè)起到了帶動作用。但隱藏在活動背后,值得其它有相同想法的企業(yè)思考的是,通過眾籌網(wǎng),企業(yè)還可以怎么玩。
案例九: 李善友用眾籌模式改變創(chuàng)業(yè)教育
“求捐助!交學費!不賣身!只賣未來!”繼91助手熊俊、雕爺牛腩孟醒等一批創(chuàng)業(yè)者高調(diào)網(wǎng)上眾籌之后,微窩創(chuàng)始人錢科銘也緊隨其后,于前幾日在微博朋友圈喊話,向粉絲賣未來,籌集上中歐創(chuàng)業(yè)營的11.8萬元學費。
“眾籌學費”正是中歐創(chuàng)業(yè)營創(chuàng)始人李善友教授給新學員們布置的第一次實踐任務,學員需要運用互聯(lián)網(wǎng)思維來為自己籌集學費。而網(wǎng)上這些或真誠或詼諧的文章就出自于中歐創(chuàng)業(yè)營的第三期“準”學員們。
案例十:HER COFFEE 咖啡--海歸白富美眾籌
如果要說當下最時髦的互聯(lián)網(wǎng)金融概念,非眾籌莫屬。但近日卻爆出了66位海歸白富美眾籌的HER COFFEE 咖啡店經(jīng)營不到一年就瀕臨倒閉的消息。在經(jīng)歷了起初的喧囂后,如今越來越多的眾籌咖啡店陷入了虧損窘境。眾籌咖啡店為何玩不轉(zhuǎn)呢?
如果說去年互聯(lián)網(wǎng)金融最熱門的話題還要屬余額寶和P2P 的話,那時下最熱門的話題無疑是眾籌了。無論是此前阿里推出的“娛樂寶”,還是7月初京東推出的“湊份子”,巨頭們對眾籌的追捧,也讓眾籌為越來越多人所知曉,成了不少人眼中新穎的投資理財方式。但作為海外最原始的眾籌形態(tài)的移植,最早一批興起的眾籌咖啡店卻在喧囂過后,面臨著虧損倒閉的窘境。
不以盈利為目的≠虧錢也無所謂
記得有位女性作家說過,每個女孩內(nèi)心深處都駐扎著幾個夢想精靈,其中就包括開一家屬于自己的咖啡店的夢想。只是過去敢把夢想變?yōu)楝F(xiàn)實的女孩少之又少,然而借助眾籌的力量,去年8 月,66 位來自各行各業(yè)的海歸白富美,每人投資兩萬元,共籌集132 萬元在北京建外SOHO開了一家咖啡館,名字叫Her Coffee。
這些美女股東幾乎都有國外名校的背景,大多就職于投行、基金、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè),最初只是八九個人湊在一起想開個咖啡店,因為錢不夠,于是又各自拉進來不少朋友,最后開了這家被稱為“史上最多美女股東”的咖啡館。
記得開業(yè)當天,影視明星李亞鵬,主持人王梁、李響,暴風影音CEO 馮鑫,銀泰網(wǎng)CEO 廖斌等眾多明星、企業(yè)家都前來捧場,好不熱鬧。
當初,這家咖啡店的股東們聲稱她們將會舉辦各種主題活動,以吸引創(chuàng)業(yè)女性來此聚集,可誰曾想到開業(yè)不到一年,卻傳出要關(guān)店的消息。股東之一的李彤(微博)說,目前她們確實在商討這個問題。她說:“可能是一個準備吧,你有幾個決定都需要通過股東大會嘛。比如說新的股東介入啊,沒有的話是不是要暫時閉店,是不是要換地方啊。如果我們沒有新的方案出來那就閉店,然后再選新地方?!?/p>
事實上,Her Coffee 的情況并非個案,去年長沙一家吸納了144 個股東的眾籌咖啡館,同樣在摸索近一年后,因為持續(xù)虧損,正面臨倒閉;杭州一家有110 名股東的眾籌咖啡館開業(yè)一年半,同樣收支從來沒有實現(xiàn)過平衡。同樣例子不勝枚舉。
然而有意思的是,幾乎所有眾籌咖啡店的小老板們,在當初開店時被問及如果今后經(jīng)營業(yè)績不佳該怎么辦時,幾乎清一色回答是“我們不以盈利為目的”。在他們看來,眾籌咖啡店不但是一種很新穎有趣的創(chuàng)業(yè)形式,而且咖啡店本身所散發(fā)的小資情調(diào)和天然的交流平臺的功能,才是他們最為看重的賣點。
只是套用一句有點爛俗的話:理想很豐滿,現(xiàn)實很骨干。不盈利并不代表能保證不虧損,不以盈利為目的不代表虧錢了也無所謂。之所以不少眾籌咖啡店在經(jīng)營將近一年時傳出面臨倒閉的新聞,正是因為當初開店時眾籌的原始資金只夠第一年初始投資費用,即裝修、家具、咖啡機等一次性硬件投入和第一年的租金。假如第一年咖啡店持續(xù)虧損,則意味著咖啡店只有兩條出路:要不就是進行二次眾籌,預先籌集到第二年的房租、原料、水電、員工等剛性成本,繼續(xù)燒錢;要不就是關(guān)門歇業(yè),一拍兩散。
事實證明,對大部分參與眾籌的股東來說,“不以盈利為目的”甚至“公益性質(zhì)”的說辭只是一種冠冕堂皇的高調(diào)子,畢竟砸進去的是幾千甚至幾萬元血汗錢,大部分股東還是希望咖啡店能賺錢并給自己帶來投資回報,即使不賺錢,如果咖啡店能維持經(jīng)營也行。但如果持續(xù)虧損,那這個資金缺口誰來承擔呢?第一次眾籌成功依靠的是希望和夢想,當盈利希望破碎后,又有幾人愿意再通過二次眾籌,往這個虧損的無底洞里砸錢呢?因此關(guān)門歇業(yè)成了最理性的選擇。
(美投網(wǎng)眾籌)
三、新金融3.0:打造互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈
內(nèi)容簡介:
“互聯(lián)網(wǎng)+金融”讓金融業(yè)經(jīng)歷了1.0時代的渠道金融和2.0時代的技術(shù)金融,現(xiàn)在到了3.0時代的創(chuàng)新金融。在互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)革命的推動下,移動化、云計算、大數(shù)據(jù)等大趨勢已經(jīng)使3.0時代金融業(yè)的“基因”發(fā)生質(zhì)變,其架構(gòu)中的“底層物質(zhì)”也發(fā)生了深刻變化。這種變化使傳統(tǒng)金融業(yè)版圖日益模糊,促使傳統(tǒng)金融業(yè)務與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)更加融合,通過優(yōu)化資源配置和技術(shù)創(chuàng)新,產(chǎn)生出新的金融生態(tài)、金融服務模式和金融產(chǎn)品。反映在金融市場上,具體表現(xiàn)為金融要素市場化、金融主體多元化、金融產(chǎn)品快速迭代過程正在發(fā)生等,這些表現(xiàn)我們稱為“新金融”。新金融是針對互聯(lián)網(wǎng)金融的新變化而言,創(chuàng)新是新金融時代的明顯特征,因此也可以將互聯(lián)網(wǎng)金融稱為新金融,或更準確地稱之為“新金融3.0”。
新金融3.0的市場表現(xiàn)主要體現(xiàn)在三個方面。一是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),大數(shù)據(jù)、云計算與移動應用,包括各類智能終端不停地通過連通的方式連接各類客戶、資產(chǎn)和資金。由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展,催生了大量新的金融模式,并且形成了第三方支付、P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌、信息化金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融門戶六大互聯(lián)網(wǎng)金融模式。二是出現(xiàn)了大量的金融組織機構(gòu)及金融業(yè)態(tài),如私募基金、保理公司、融資租賃等,金融業(yè)態(tài)意義上的范疇可能更大。三是新金融產(chǎn)品層出不窮,諸如股權(quán)投資基金或私募股權(quán)投資(PE)、并購基金、風險投資(VC)基金、天使投資基金、新三版投資基金、陽光私募基金、各類交易所產(chǎn)品合約投資、融資租賃類、非公開化融資、P2P、P2B及保理類產(chǎn)品、類P2P、眾籌等。
新金融核心是找到性價比高的市場,并且通過各種技術(shù)“圈”出自身管理能力范圍內(nèi)的市場。舉例來說,在保險、銀行等領(lǐng)域,我國傳統(tǒng)企業(yè)還有很多沒有解決的問題,新金融則能通過各種手段,在傳統(tǒng)金融中切出沒有被傳統(tǒng)金融服務機構(gòu)解決的市場,從而創(chuàng)造出新的“藍?!?。這不僅需要考慮差異化的問題,更重要的是要打造互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。
構(gòu)建新金融生態(tài)圈必須注重行業(yè)滲透和融合、創(chuàng)新服務及風控體系構(gòu)建。為此,要看準社交化、移動化、專業(yè)化和場景化的發(fā)展方向,抓住資金端和資產(chǎn)端這兩個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)至關(guān)重要的端口,創(chuàng)新商業(yè)模式,延伸金融應用領(lǐng)域,并理解“合規(guī)、穩(wěn)健、科技金融、普惠金融”這四個關(guān)鍵詞。
本書全面闡述了新金融3.0的機遇、挑戰(zhàn)及應對措施,書中既有政策解讀,更有基于大量正反兩方面實例的案例分析;既有權(quán)威的指導意見,也有業(yè)內(nèi)人士的真知灼見,更有作者本人的實踐經(jīng)驗分享。該書理論上高屋建瓴,實操上指導性強,是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)研究者、從業(yè)者、參與者的必備讀物。
編輯推薦:
推薦1:新金融3.0的行業(yè)模式不斷調(diào)整,將迎來規(guī)范發(fā)展,更為健康地前行。
推薦2:看準社交化、移動化、專業(yè)化和場景化的發(fā)展方向,抓住資金端和資產(chǎn)端這兩個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)至關(guān)重要的端口。
目錄:
第一章 新金融的變革:從1.0時代到3.0時代
1.0時代:通過網(wǎng)絡渠道銷售金融產(chǎn)品
2.0時代:通過網(wǎng)絡平臺定制金融產(chǎn)品
3.0時代:通過互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新業(yè)務模式
第二章新金融3.0時代的機遇、挑戰(zhàn)及應對措施
三大機遇:優(yōu)勢明顯、潛力巨大、效益突出
三大挑戰(zhàn):安全風險、政策風險、經(jīng)營風險
應對措施:產(chǎn)品研發(fā)、模式創(chuàng)新、平臺創(chuàng)新、行業(yè)再造、生態(tài)建設
第三章 新金融3.0的新四化
一化:社交化
二化:移動化
三化:專業(yè)化
四化:場景化
第四章 不走尋常路:新金融3.0的三種新玩法
玩法一:多元資產(chǎn)端
玩法二:黏住投資者
玩法三:打造生態(tài)環(huán)境
第五章 新金融3.0的十大業(yè)務形態(tài)
形態(tài)一:金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷
形態(tài)二:網(wǎng)絡金融資產(chǎn)管理
形態(tài)三:網(wǎng)絡小額貸款
形態(tài)四:網(wǎng)絡消費金融
形態(tài)五:在線社交投資
形態(tài)六:金融產(chǎn)品搜索
形態(tài)七:金融在線教育
形態(tài)八:P2P金融
形態(tài)九:互聯(lián)網(wǎng)眾籌
形態(tài)十:供應鏈金融
第六章 新金融3.0的四大應用場景
場景一:新金融3.0+房地產(chǎn)
場景二:新金融3.0+汽車
場景三:新金融3.0+電商
場景四:新金融3.0+農(nóng)業(yè)
第七章 發(fā)展新金融3.0的四個關(guān)鍵詞
關(guān)鍵詞一:合規(guī)
關(guān)鍵詞二:穩(wěn)健
關(guān)鍵詞三:科技金融
關(guān)鍵詞四:普惠金融
第八章 新金融3.0的五大趨勢
趨勢一:監(jiān)管趨嚴
趨勢二:行業(yè)集中度提升
趨勢三:行業(yè)內(nèi)平臺相互并購
趨勢四:迎來集體轉(zhuǎn)型期
趨勢五:科技驅(qū)動未來
參考資料
精彩試讀:
新金融3.0不僅僅是把線下金融業(yè)務搬到網(wǎng)上,而是一種全新的金融生態(tài),是一種理念和生活方式的轉(zhuǎn)變,互聯(lián)網(wǎng)必將推動金融業(yè)的深刻變革,類似第三方支付、人人貸、阿里金融的新金融3.0產(chǎn)品和服務也將層出不窮。因此,新金融3.0時代面臨著千載難逢的發(fā)展機遇,但也面臨一定的挑戰(zhàn),需要我們積極應對。
三大機遇:優(yōu)勢明顯、潛力巨大、效益突出
新金融3.0時代將技術(shù)應用到金融領(lǐng)域,通過工具的變革推動金融體系的創(chuàng)新,從而改變了傳統(tǒng)的金融信息采集來源、風險定價模型、投資決策過程和信用中介的角色。在這場新的蝶變中,新金融3.0時代呈現(xiàn)出優(yōu)勢明顯、潛力巨大、效益突出三大機遇。
●機遇一:新金融3.0具有巨大優(yōu)勢
新金融3.0,由于網(wǎng)絡平臺的開放性,大數(shù)據(jù)有利于客戶行為研究的深化,對于進一步開展金融服務創(chuàng)新具有積極的推動作用,這是傳統(tǒng)類似服務難以做到的。新金融3.0能夠填補傳統(tǒng)金融服務的“盲區(qū)”,其優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下三個方面:
一是新金融3.0有助于服務創(chuàng)新。傳統(tǒng)銀行可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)建立新的應用場景,將金融服務延伸至各個領(lǐng)域。
在廣發(fā)銀行看來,數(shù)字化應用早已不是簡單地把銀行業(yè)務線上化或是2.0時代的移動互聯(lián),數(shù)字化3.0時代更注重雙向交互能力。為此,廣發(fā)銀行基于新應用場景,研究如何將金融服務延伸至可穿戴智能設備等新載體,以及在智能投顧、財務管家、物聯(lián)網(wǎng)及VR應用等領(lǐng)域的服務創(chuàng)新。該銀行將網(wǎng)絡金融業(yè)務視為公司發(fā)展的重要抓手,充分發(fā)揮“鯰魚效應”,激活了該行各業(yè)務板塊的數(shù)字化革新。截至2016年6月30日,廣發(fā)銀行網(wǎng)絡金融創(chuàng)新業(yè)務主動獲客規(guī)模近270萬。
近年來,廣發(fā)銀行積極與各類市場主體開展數(shù)字化跨界合作,與人壽、銀聯(lián)、BAT、移動運營商等海量客戶企業(yè),以及大量中小微企業(yè)建立了伙伴型的合作關(guān)系。積極參與行業(yè)聯(lián)盟,通過接口互聯(lián)、數(shù)據(jù)合作和平臺共享等模式,致力于系統(tǒng)互聯(lián)、賬戶互認、資金互通,持續(xù)建立良好的新金融3.0生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈。同時,廣發(fā)銀行積極推動O2O場景融合,如2016年推出的“智慧醫(yī)院”方案,通過“線上平臺+自助終端”整體解決方案,實現(xiàn)了醫(yī)院高效運營,便利患者就診。
傳統(tǒng)銀行業(yè)應對新金融3.0,需要以客戶為中心,做到了解客戶、為客戶提供整合的服務渠道、提供有針對性的營銷服務和創(chuàng)新金融服務;而銀行對信息科技則更應該放寬各種限制,通過制度改革來激勵創(chuàng)新,發(fā)揮科技引領(lǐng)作用。
二是新金融3.0具有數(shù)據(jù)信息積累和挖掘優(yōu)勢。新金融3.0在運作模式上更強調(diào)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融核心業(yè)務的深度整合,凸顯其強大的數(shù)據(jù)信息積累和挖掘優(yōu)勢。通過將電子商務行為數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為信用數(shù)據(jù),并以此作為依據(jù)控制信貸風險,使能夠獲得信貸資源的人群得以向下延伸。
2017年7月31日,財富中文網(wǎng)發(fā)布了《財富》中國500強排行榜,搜狐集團旗下的新金融3.0平臺搜易貸榜上有名。搜易貸自2014年9月上線之初即確立了“垂直、O2O、平臺化”三大戰(zhàn)略,深耕行業(yè)細分市場,現(xiàn)已完成房產(chǎn)和汽車兩大垂直行業(yè)的全產(chǎn)業(yè)鏈布局,2016年上半年推出互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品小狐分期,在電商、游戲、教育、旅游等領(lǐng)域拓展。
截至2016年5月31日,平臺累計交易額突破119億元,注冊用戶超過146萬人,單月成交額超12.6億元,作為一線互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,搜易貸發(fā)展速度穩(wěn)居行業(yè)前列。此外,搜易貸一直秉承科技金融的發(fā)展理念,大力推進大數(shù)據(jù)技術(shù)、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、智能技術(shù)等在借貸、投資過程中的應用,目前在借貸流程方面、風險審核方面、智能分散投資方面等應用效果顯著。
搜易貸上榜《財富》中國500強,與其利用新金融3.0進行數(shù)據(jù)信息積累和挖掘有很大關(guān)系。搜易貸自2016年3月首批加入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會后,就接入了央行支付清算協(xié)會主導建立的互聯(lián)網(wǎng)金融風險信息共享系統(tǒng),共享平臺相關(guān)借款人數(shù)據(jù)情況,為國家征信數(shù)據(jù)做出貢獻。同時,圍繞監(jiān)管思路建立了全面、透明的信息披露體系,與相關(guān)機構(gòu)合作,直接切入消費場景,提供全線上系統(tǒng)對接、大數(shù)據(jù)風控、用戶先消費后付款等服務。更為重要的是,搜易貸打造了智能風控系統(tǒng)。搜易貸參照國際金融行業(yè)巴塞爾協(xié)議構(gòu)建全面的風險管理框架,結(jié)合垂直行業(yè)本身的特性和大數(shù)據(jù)技術(shù)制定智能化風控模型,并已逐步應用到薪易貸、小狐分期等產(chǎn)品,不僅幫助傳統(tǒng)征信體系內(nèi)信用數(shù)據(jù)缺失的用戶獲得借款;而且申請更便捷,審批效率得到較快提升。
事實上,作為搜狐旗下企業(yè),來自IT行業(yè)的搜易貸天然就有大數(shù)據(jù)、云計算優(yōu)勢。搜易貸一上線,就打出了“最放心”平臺的旗號;立體化風控體系的保障,也是搜易貸能迅速進入行業(yè)第一梯隊、交易額最快破百億的關(guān)鍵原因之一。搜易貸利用現(xiàn)有的數(shù)據(jù)資源,通過精準的歷史數(shù)據(jù),精確預測包括違約率、早償率等固有風險指標,優(yōu)化整個產(chǎn)品的風險敞口。
搜易貸建立的立體化風控體系包括多個維度,如甄選優(yōu)質(zhì)項目、加入新金融3.0風險共享系統(tǒng)、簽約民生銀行資金存管、企業(yè)征信牌照等方面。其中,尤其是與民生銀行的合作,更是P2P行業(yè)發(fā)展的里程碑事件。例如在甄選優(yōu)質(zhì)項目方面,搜易貸有“七重風險控制保障”,如投資人所有資金都是??顚簦锢砀綦x,嚴格選擇合作伙伴,采用小額分散的模式及國際水準的風險決策引擎,應用已有互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù),能夠更加信息化地完成風控。
三是新金融3.0具有巨大的成本優(yōu)勢。利用自身海量的客戶資源及信息挖掘優(yōu)勢,通過互聯(lián)網(wǎng)及時記錄并查看交易記錄,分析財產(chǎn)狀況、消費習慣等,從而解決借款人的信用評級、交易費用、風險評估等問題。這些優(yōu)勢是傳統(tǒng)金融機構(gòu)無法低成本做到的,對于解決當下小微企業(yè)融資難的困境頗有益處。小微企業(yè)融資的主要障礙就是信息不對稱、交易成本高,新金融3.0的優(yōu)勢恰恰就在這兩個方面。
在監(jiān)管部門的監(jiān)管引領(lǐng)下,南陽市各銀行業(yè)機構(gòu)加大了對小微企業(yè)的信貸支持,有效支持了小微企業(yè)發(fā)展。截至2016年10月末,全市銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額686.56億元,同比增長18.47%,與年初相比增幅14.67%,高于全市各項貸款5.9個百分點;小微企業(yè)申貸獲得率96.15%,較上年同期上升2.62個百分點;小微企業(yè)貸款戶數(shù)10.28萬戶,較上年同期增加0.61萬戶,順利實現(xiàn)了銀監(jiān)會提出的小微企業(yè)貸款增長“三個不低于”目標。
隨著新金融3.0的快速發(fā)展,小微企業(yè)能夠借助新金融3.0獲得透明度更高、參與度更高、中間成本更低、協(xié)作性更好的融資方式。
四、阿里巴巴互聯(lián)網(wǎng),阿里巴巴并購餓了么案例
阿里巴巴并購餓了么案例分析:
一、并購雙方基本情況
1、并購方阿里巴巴集團概述
阿里巴巴集團創(chuàng)建于1998年年底,總部設在中國杭州,并在海外設立美國硅谷、倫敦等分支機構(gòu)。阿里巴巴集團是B2B電子商務的著名品牌,是目前全國最大且世界領(lǐng)先的電子商務企業(yè)。
阿里巴巴于2014年9月19日在紐約證券交易所正式上市。在2016年10月的阿里巴巴云棲大會上,阿里巴巴馬云在演講中第一次提出了“新零售”這個概念,并對外宣告此計劃。
2、被并購方上海拉扎斯信息科技有限公司(餓了么)概述
餓了么是2008年創(chuàng)立的本地生活平臺,主營在線外賣、新零售、即時配送和餐飲供應鏈等業(yè)務。餓了么擁有高效體系完整的物流配送體系和數(shù)字化餐飲系統(tǒng),致力于用科技打造本地生活服務O2O平臺。餓了么在外賣配送方面,推動了中國餐飲的數(shù)字化進程,改變了人們傳統(tǒng)的就餐方式,大大推進了餐飲業(yè)和物流業(yè)的發(fā)展。
在全國范圍內(nèi),餓了么已覆蓋2000個城市,加盟餐廳130萬家,用戶量達2.6億和超過300萬名的騎手。2017年8月24日,餓了么正式宣布合并百度外賣。
二、并購動機
1、新零售計劃開展的需要
“線上線下和物流結(jié)合在一起,才會產(chǎn)生新零售?!倍⒗锇桶妥鳛橐粋€B2B的電子商務企業(yè),具有豐富的線上經(jīng)驗,卻缺乏線下的經(jīng)驗。在線下這一區(qū)域,可以說是一個全新的領(lǐng)域也,是空白的領(lǐng)域。如果自己白手起家,從頭搭建整個線下體系,其缺乏相關(guān)經(jīng)驗、技術(shù)以及人脈,是不理智的商業(yè)決策。
而餓了么剛好有著完善的物流配送體系,是一個發(fā)展成熟的O2O企業(yè),剛好滿足了阿里巴巴發(fā)展線下業(yè)務的需要。餓了么有幾百萬的專職和兼職騎手團隊,通過與阿里巴巴合作,能夠使自己的業(yè)務不再局限于外賣行業(yè),而能夠與阿里巴巴共享資源和途徑。通過餓了么線下配送平臺和阿里巴巴線上購物平臺,如淘寶、支付寶等相結(jié)合,打通了線上和線下之間的屏障。
2、帶來協(xié)同效應的需要
阿里巴巴并購餓了么,可以形成協(xié)同效應,可以幫助形成 “1+1>2”的效應。通過內(nèi)外部協(xié)同相結(jié)合的方式,兩家企業(yè)可以減少運營成本費用,增加利潤,并購方可以給被并購方提供資金促其開拓發(fā)展。
從兩者共同的角度來看,阿里巴巴副總裁王磊、原阿里巴巴健康CEO出任餓了么CEO能夠?qū)崿F(xiàn)兩者技術(shù)、管理、資源的融合,能夠優(yōu)勢互補,彌補缺陷。同時也在品牌效應、技術(shù)、企業(yè)文化等方面也實現(xiàn)協(xié)同,為兩者帶來規(guī)模經(jīng)濟效益,為新零售計劃的開展提供了經(jīng)濟力量支持。在此并購基礎(chǔ)之上,餓了么也可以利用阿里巴巴的資金支持,使餓了么月初巨大的補貼損失由阿里巴巴來彌補。
3、制衡競爭對手的需要
目前線下O2O龍頭企業(yè)僅餓了么以及美團兩家獨大。騰訊優(yōu)先選擇了美團,如果阿里巴巴想要拓展線下業(yè)務,那么阿里巴巴選擇權(quán)僅剩下餓了么。從阿里巴巴的角度來看,阿里巴巴需要制衡的競爭對手是百度、騰訊等。
餓了么的業(yè)務正好符合阿里巴巴螞蟻金服的業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略需要,阿里巴巴收購餓了么,也許未來支付寶以及淘寶里的口碑就可以直接和餓了么相接,使得阿里巴巴能夠利用螞蟻金服重新沖刺本地生活服務這一塊領(lǐng)域。
三、并購風險
1、企業(yè)整合風險
總的來說,企業(yè)并購后整合的效果對于企業(yè)并購最終是否成功起著決定性的作用。因為阿里巴巴和餓了么雖然同屬于網(wǎng)絡行業(yè),但是兩者的業(yè)務卻是截然不同的。前者是線上B2B電子商務企業(yè),后者是線下O2O訂餐平臺,如果兩者合并的話,必然存在企業(yè)整合風險。
這里的整合,不僅僅只是資源整理這樣一個單方面的過程,同時也包括一個文化整合的過程。阿里巴巴想要對本地生活市場進一步整合,根據(jù)相關(guān)新聞訊息,知道阿里巴巴本地生活服務公司將由餓了么和口碑兩大業(yè)務合并組成。
而在未來,阿里巴巴有著想要本地生活服務公司將與阿里巴巴生態(tài)內(nèi)原有各個板塊產(chǎn)生更大的協(xié)同效應的愿景。但兩個企業(yè)之間整合方面就存在兩個方面的難題:第一是餓了么和口碑的整合;第二是餓了么和阿里巴巴的整合。
2、支付風險
阿里巴巴成功以95億美元的現(xiàn)金對價形式實現(xiàn)對餓了么的并購行為,對餓了么完成全資收購。這次收購被稱為互聯(lián)網(wǎng)史上最大的現(xiàn)金收購案例。
而此前阿里巴巴收購優(yōu)酷土豆、萬達電影的金額分別為45億美元和46.8億美元。華聯(lián)股份披露了相關(guān)的細節(jié),其對餓了么進行估值,企業(yè)價值約為90.53億美元,低于阿里巴巴投入的總現(xiàn)金金額。阿里巴巴此次采用巨額全現(xiàn)金的對價形式收購餓了么,此次支付的對價是之前的兩倍多。
阿里巴巴這樣做雖然可以迅速達到并購的目的,且現(xiàn)金對價形式不同于負債類融資和股權(quán)類融資,其具有防止股權(quán)過度分散的優(yōu)勢,也一定程度上避免了舉債的金融杠桿風險。但一定程度上會影響企業(yè)的正常經(jīng)營,因為需要其在短時間內(nèi)迅速支付大數(shù)量金額,那么企業(yè)的資金鏈也有斷裂的可能性。除此之外,企業(yè)可能會產(chǎn)生過度交易的不良后果。
3、獨立性風險
餓了么可能喪失獨立性。阿里巴巴通過全資收購餓了么,其實也是全資控股了餓了么,成為絕對的大股東。并宣布阿里巴巴集團副總裁王磊擔任了餓了么CEO。這跟并購之時,阿里巴巴說的堅持餓了么獨立運營的原則不變,餓了么將保持獨立品牌、獨立運營相矛盾。
餓了么雖然被阿里巴巴并購之后能夠獲得大力的資金支持,但其獨立性的削弱,意味著其要成為阿里巴巴手下的一顆棋子,一顆布局本地生活服務市場的棋子。餓了么喪失獨立性之后,公司的業(yè)務和戰(zhàn)略將會被顛覆,以原本的外賣配送業(yè)務為主或許會成為阿里巴巴布局本地生活服務市場的一個輔助工具。
四、結(jié)論
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的并購行為對自身企業(yè)的未來發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。對于并購方來說,應該考慮并購后對企業(yè)流動性的影響,對企業(yè)財務狀況是否會帶來不利影響。公司應該提前做好財務規(guī)劃和預測,提前防范此過程中的財務風險。應提前考慮并購的必要性及合理性,要記住并購要服務于公司的總體發(fā)展目標,并購是為了形成協(xié)同效應及達成規(guī)模經(jīng)濟效益,而不是單純?yōu)榱丝购飧偁帉κ侄M行盲目并購。
并購的過程中,還要考慮對價金額及對價形式是否最優(yōu),制定合理的資本結(jié)構(gòu),降低融資風險,保障企業(yè)流動性償債能力。在并購以后不可忽視資源整合和文化整合風險,加強協(xié)同效應以實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟效益。
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